.RU

Депозитные вклады юридических лиц в банке - План : Расчетно-кассовые операции. Кредитные операции. Классификация...


^ Депозитные вклады юридических лиц в банке
Коммерческий банк привлекает депозиты на срочные и текущие депозитные счета.

Срочный депозитный счет - размещение на фиксированный срок свободных денежных средств клиента под высокие проценты. Заключая срочный депозитный договор, Клиент должен заранее указать срок размещения и сумму вклада. Досрочное расторжение договора нежелательно в связи с потерей процентов. Начисление процентов по срочному депозиту начинается со дня зачисления средств на депозитный счет. День списания средств со счета в интервал начисления не входит. Начисление дохода по срочному депозиту производится ежемесячно в каждый последний банковский день месяца. Доход рассчитывается по простой процентной ставке. Выплата начисленных процентов осуществляется по окончании срока действия договора, но возможна и ежемесячная выплата процентов (в последний банковский день месяца), если это указано в договоре. По окончании срока действия срочного депозитного договора возможно продление договора на новых срочных условиях путем заключения Дополнительного соглашения к депозитному договору. Ставка дохода зависит от суммы и срока размещения средств на депозите.

Срочный депозит в банке – это:

Текущий депозитный счет – размещение свободных денежных средств клиента с возможностью довложения, снятия вклада или процентов. Снятие Клиентом части средств с депозита производится банком на основании полученного от него официального письма. Начисление дохода по текущему депозиту производится ежемесячно в каждый последний банковский день месяца и, если это указано в договоре, в этот же день производится выплата начисленных процентов. Дополнительная выплата всей суммы начисленных процентов по договору осуществляется по письму клиента. Доход рассчитывается по сложной процентной ставке исходя из сальдо и фактического срока депозита, с учетом контрольного срока каждого депозита и из суммы довложений на текущий депозитный счет. Минимальный срок размещения суммы средств и довложений для начисления и выплаты процентов клиенту устанавливается банком и может изменяться. Все списания средств с депозитного счета производятся за счет сумм поступивших на текущий депозитный счет последними. День списания средств со счета в интервал начисления процентов не входит. Ставка дохода не зависит от суммы и срока размещения средств на депозите.

Текущий депозит в банке – это:

В интервал начисления процентов по срочному и текущему депозиту входит день зачисления средств на счет и не входит день списания средств с депозита. Проценты начисляются по методу “факт/факт”. На протяжении срока действия депозита банк может изменять процентную ставку в зависимости от конъюнктуры рынка. Для заключения депозитного договора клиенту необходимо предоставить пакет документов на открытие депозитного счета (10.1.100.50/Банковские продукты/Услуги корпоративным клиентам/Депозитные операции).
^ Выпуск сберегательных сертификатов в банке
Банк предлагает перспективный вид услуги: сберегательные сертификаты именные (в национальной и иностранной валюте) и сберегательные сертификаты на предъявителя (только в национальной валюте). Сертификат может предъявляться к погашению в любом филиале банка. Доход по сертификату определяется в момент его выпуска, так как процентная ставка на протяжении всего срока обращения сертификата изменению не подлежит.

Именные сберегательные сертификаты не подлежат обращению на вторичном рынке ценных бумаг. Сберегательные сертификаты на предъявителя могут передаваться другим юридическим и физическим лицам.

Начисление процентов по сертификату начинается со дня зачисления средств на депозитный счет. День списания средств со счета в интервал начисления процентов не входит. При досрочном погашении сертификата или разрыве срочного депозита, по инициативе клиента, доход выплачивается по сниженной процентной ставке, оговоренной заранее.

Минимальный срок обращения сертификатов составляет 7 дней (сертификат “Экспресс”), 1, 2, 3 месяца.

Банка – это:
^ Активные банковские операции
Коммерческие банки должны полностью покрывать свои текущие затраты и обеспечивать свое дальнейшее развитие за счет накопленных на эту цель собственных средств. Основным источником дохода коммерческого банка являются проценты, полученные с заемщиков за пользование ссудами; от проведения операций с иностранной валютой и инвестиционной деятельности.

 Активные банковские операции – учетно-кредитные операции банков и банковские инвестиции.
^ Сущность кредитования
Банковское кредитование осуществляется в соответствии с принципами:

Кредитный механизм – совокупность взаимосвязанных приемов и способов, которые обеспечивают реализацию на практике кредитных отношений в соответствии с принципами кредитования.

^ ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОГО МЕХАНИЗМА:

  1. Субъекты кредитования.

  2. Объекты кредитования.

  3. Формы кредитования.

  4. Механизм предоставления кредитов.

  5. Система формирования кредитных ресурсов и их резервирование.

  6. Система формирования и использования резервов с возмещением возможных потерь от кредитной деятельности (10.1.100.50/Поддерживающие направления/Финансовый департамент/Нормативные документы/Постанова НБУ “Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливіх втрат за кредитними операціями банків” №279 від 06.07.2000р. зі змінами, п.8).

  7. Экономический контроль и банковский надзор за ходом и результатами кредитной деятельности.

Кредитные взаимоотношения возникают между банками и заемщиками и регламентируются в кредитных договорах.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР включает:

1.Предмет договора (цель, сумма, срок, погашение, процент).

2.Условия обеспечения кредита (форма обеспечения, ссылка на дополнительные документы, например: залоговый договор).

^ 3.Обязательства банка (открытие счета, предоставление консультаций, проверка обеспеченности и целевого использования кредита).

4.Обязательства заемщика (использование на указанные цели, возвращение кредита в срок, информация о ходе выполнения сделки, предоставление отчетности).

5.Права банка (отсрочка погашения, проверка использования и обеспечения, возможность разрыва сделки) (10.1.100.50/Банковские продукты/Услуги корпоративным клиентам/Кредитование и банковские гарантии/Руководство по кредитным процедурам, п.18).

^ 6.Права заемщика (досрочное погашение, возможность отсрочки).

7.Особые условия договора (перечисление суммы кредита, изменение процентной ставки, изменение условий договора, спорные вопросы, изменение юридического адреса).

^ 8.Реквизиты сторон (10.1.100.50/Банковские продукты/Услуги корпоративным клиентам/Кредитование и банковские гарантии/Руководство по кредитным процедурам, п.16). Оформление кредитной сделки

Порядок предоставления кредита:

^ 1.Подача в банк заявления, в котором указывается:

В том случае, если расчетное обслуживание клиента осуществляет другой банк:

^ 2.Предоставление в банк технико-экономического обоснования проекта (на который планируется получить ссуду) и расчет графика его окупаемости.

3.Копии сделок (контрактов) в том случае, если ссуда выдается на оплату продукции, товаров и услуг.

^ 4.Для получения долгосрочного кредита на объекты производственного назначения предоставляются:

5.Заемщик, который получает кредит на затраты производства, которые не покрываются его собственными доходами на протяжении календарного года, предоставляет в банк прогнозные расчеты потребности в кредите в целом на год и с разбивкой по кварталам.

6.Предоставление заемщикам бухгалтерских и статистических отчетов на последнюю дату, включая отчеты о финансовых результатах, выводы независимых аудиторов или аудиторских фирм. В случае необходимости банк может требовать другие документы, подтверждающие обеспечение возврата кредита.

В случае принятия положительного решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога, а необходимые сведения о заемщике и информация, полученная банком при оформлении кредита систематизируется в кредитном деле (10.1.100.50/Банковские продукты/Услуги корпоративным клиентам/Кредитование и банковские гарантии/Руководство по кредитным процедурам, п.11).

Порядок, форма и конкретные сроки погашения кредита предусматриваются в кредитном договоре. Погашение проводится за счет средств заемщика на основании ордеров-распоряжений, срочных обязательств или платежных поручений заемщика. Отсрочка по погашению кредита предоставляется банком в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств и принятию мер по их устранению со стороны заемщика. Отсрочка погашения кредита оформляется дополнительным договором с повышением процентной ставки. В случае отказа в предоставлении отсрочки банк реализует свои права путем реализации залога.

Кредиты подлежат погашению:

  1. в срок, оговоренный в кредитном договоре или согласно графика, представленного в кредитном договоре;

  2. до срока, указанного в кредитном договоре (графике), при обоюдном согласии Заемщика и Банка;

  3. до срока, указанного в кредитном договоре (графике), в случае, когда Банк прекращает действие кредитного договора вследствие нарушения обязательств со стороны заемщика (10.1.100.50/Банковские продукты/Услуги корпоративным клиентам/Кредитование и банковские гарантии/Руководство по кредитным процедурам, п.12).

Погашение кредита и начисленных по нему процентов (комиссий) осуществляется заемщиком с расчетного или текущего (валютного) счета. Источниками возврата кредита являются: в случае краткосрочного кредитования оборотных средств - поступления от реализации; в случае средне- и долгосрочного кредитования - денежные потоки, поступающие от инвестиций в основные фонды. В случае неуплаты процентов и/или основной суммы кредита в день истечения срока возврата, Кредитная Администрация информирует руководство Банка о невозврате и переводит кредит в разряд "Специальный контроль" и в течении 1-2 дней пересылает Заемщику и его Поручителям заказные письма, требующие произвести возврат кредита. Суммы платежей (процентов и/или основной суммы долга), непогашенных в установленный кредитным договором срок, переводятся на счета просрочки. В случае предоставления кредита клиенту другого банка, Кредитная администрация по распоряжению руководства Банка после истечения срока погашения задолженности по кредиту оформляет и отправляет в банк Заемщика дебетовое извещение с указанием отдельно суммы задолженности по процентам и по кредиту.

Плата за кредит представлена в виде процентной ставки и комиссионного вознаграждения (10.1.100.50/Банковские продукты/Услуги корпоративным клиентам/Кредитование и банковские гарантии/Руководство по кредитным процедурам, п.17).

Основные факторы, влияющие на величину процентной ставки:

Уровень процентной ставки, размер комиссионных и штрафов, порядок начисления и выплаты оговариваются в кредитном договоре. Плата за кредит представляет собой компенсацию Банку за право использования определенной денежной суммы в течение некоторого периода времени.

Процентная ставка для кредитов формируется Банком на основании четырех компонентов:

Процентная ставка может быть плавающей и фиксированной. Если выдается кредит с фиксированной ставкой, кредитный договор устанавливает ставку, которая будет существовать в течение всего срока действия кредитного договора. Если Банком устанавливается плавающая процентная ставка, то в качестве действующей ставки берется ставка на день подписания кредитного договора, а в договоре должны быть оговорены критерии, определяющие изменение процентной ставки. В случае изменения процентной ставки, Банк письменно информирует Заемщика. Изменение процентной ставки оформляется по взаимному согласованию сторон в виде Дополнительного соглашения к основному кредитному договору. Кредитным Комитетом Головного Банка устанавливаются также размеры и виды комиссионных и штрафных санкций.

В процессе кредитования Банк взимает следующие виды комиссионных :

В случае невыполнения Заемщиком условий Кредитного договора, Банк применяет следующие штрафные санкции:

Банк сообщает об установленных процентных ставках для различных типов кредитов и клиентов, а также взимаемых комиссионных в открытой форме, в частности, на досках объявлений всех региональных структур. В случае использования кредитных линий других банков (напр. кредитная линия ЕБРР), правительственных и других кредитных линий применяются процентные ставки и комиссионные в соответствии с договором между Банком и институтом, который предоставил эти кредитные линии в распоряжение Банка.

ekonomchna-ta-torgovo-poltichna-rol-mitnogo-zboru.html
ekonometricheskaya-model-nacionalnoj-ekonomiki-turcii.html
ekonometrika-3.html
ekonometrika.html
ekonomicheskaya-bezopasnost-rossii-v-usloviyah-perehoda-k-rinku.html
ekonomicheskaya-deyatelnost-planirovanie-kratkij-spravochnik-po-fondam.html
  • education.bystrickaya.ru/34-ssha-httpwww-ved-gov-ruvnesheconompagesobzor-innov-klasteri.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/lezha-na-zhivote-s-n-popova-izdanie-trete.html
  • otsenki.bystrickaya.ru/rekomendacii-po-razvitiyu-upravlencheskoj-kvalifikacii-fridman-a-vi-ili-vas-professionalnaya-ekspluataciya-podchinennih.html
  • literatura.bystrickaya.ru/skazka-predstavlyayushaya-soboj-vedushij-zhanr-korejskogo-folklora-stranica-4.html
  • prepodavatel.bystrickaya.ru/statya-12.html
  • doklad.bystrickaya.ru/uchebnoe-posobie-po-chasti-kursa-organicheskoj-himii-dlya-studentov-vseh-form-obucheniya-po-specialnostyam-240701-himicheskaya-tehnologiya-organicheskih-soedinenij-azota-stranica-4.html
  • upbringing.bystrickaya.ru/konkurs-posvyashyonnij-65-letiyu-pobedi-v-velikoj-otechestvennoj-vojne-nominaciya-tema.html
  • crib.bystrickaya.ru/ishodnij-fajl-novosti-7-kanala-novosti-7-kanala-06-09-2010.html
  • testyi.bystrickaya.ru/674001d-37-bibliotekadokumentidlya-studentov.html
  • nauka.bystrickaya.ru/vojna-strashnee-netu-slova-.html
  • shpora.bystrickaya.ru/zakazchik-fio-agentsk-ij-dogovor-.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/prepodavateli-pretenduyushie-na-prisvoenie-uchenogo-zvaniya-docenta-ili-professora-v-2011-2015-gg.html
  • teacher.bystrickaya.ru/glava-ix-hozyajstvennaya-deyatelnost-prikaz-ot-23-iyulya-2004-g-n-222-ob-utverzhdenii-rukovodstva-po-vojskovomu.html
  • shpargalka.bystrickaya.ru/voprosi-dlya-samokontrolya-rabochaya-programma-po-discipline-filosofiya-dlya-specialnosti-lechebnoe-delo-060101.html
  • report.bystrickaya.ru/identifikaciya-znacheniya-vozvrashaemogo-funkciej-tehnika-hakerskih-atak-fundamentalnie-osnovi-hakerstva.html
  • teacher.bystrickaya.ru/glava-gospozhnadzora-priznalsya-chto-sluzhba-ne-garantiruet-bezopasnost-novih-zdanij.html
  • assessments.bystrickaya.ru/d-tehnologiya-uregulirovaniya-sporov-v-vto-po-voprosu-zapreta-na-ispolzovanie-asbesta.html
  • thescience.bystrickaya.ru/ia-novosti-azerbajdzhan-azerbajdzhan-17032008-rtemnikova-poslanie-glavi-gosudarstva.html
  • bukva.bystrickaya.ru/priroda-novoj-zelandii.html
  • zanyatie.bystrickaya.ru/mezhdunarodnij-grazhdanskij-process.html
  • otsenki.bystrickaya.ru/russkij-yazik-metodicheskie-materiali-45-inostrannij-yazik-47-literatura.html
  • pisat.bystrickaya.ru/tema-12-upravlenie-materialnimi-potokami-na-osnove-pooperacionnogo-ucheta-logisticheskih-izderzhek.html
  • literatura.bystrickaya.ru/sichev-vladimir-nikolaevich-vospominaniya-o-velikoj-otechestvennoj-vojne-posvyashaetsya-moim-tovarisham-oficeram-po-46-mu-gvardejskomu-strelkovomu-polku-48-oj-gvardejskoj-krivorozhskoj-strelkovoj-divizii.html
  • shpora.bystrickaya.ru/zadachi-uroka-obrazovatelnaya-izuchenie-osobennostej-socialno-ekonomicheskogo-razvitiya-kazanskoj-gubernii-v-nachale-xx-veka-razvivayushaya.html
  • zanyatie.bystrickaya.ru/pk-762-kak-ognevaya-edinica-msv.html
  • books.bystrickaya.ru/doklad-o-soblyudenii-prav-cheloveka-v-lipeckoj-oblasti-i-deyatelnosti-upolnomochennogo-po-pravam-cheloveka-v-lipeckoj-oblasti-v-2007-godu-stranica-3.html
  • turn.bystrickaya.ru/otchet-ispolnitelnoj-direkcii-asdg-sovetu-i-xxvii-obshemu-sobraniyu-asdg-stranica-17.html
  • tests.bystrickaya.ru/krug-voprosov-i-kolichestvo-issledovanijprovedennih-s-1968-po-1972-godi-po-porucheniyuzamestitelya-ministra-oboroni-ssha-po-lichnomu-sostavu.html
  • crib.bystrickaya.ru/k-s-stanislavskij-rabota-aktera-nad-soboj-stranica-10.html
  • tests.bystrickaya.ru/kurs-oftalmologii-koroev-o-a-kurs-lekcij-po-glaznim-stranica-8.html
  • tests.bystrickaya.ru/koksharov-a-zolotie-budni7-a-zoloto-serebro-platina-i-palladij.html
  • tasks.bystrickaya.ru/-v-konkurse-innovacionnih-shkol-uchastvuyut-184-obrazovatelnih-uchrezhdeniya-volgogradskoj-oblasti.html
  • occupation.bystrickaya.ru/mir-shahmatnaya-doska-yavleniya-etogo-mira-figuri-tak-nazivaemie-zakoni-prirodi-pravila-igri-igrok-po-druguyu-storonu-shahmatnoj-doski-sokrit-ot-nas-stranica-7.html
  • university.bystrickaya.ru/glava-iv-fiziologicheskie-potrebnosti-kniga-predstavlyaet-interes-dlya-shirokih-krugov-intelligencii.html
  • testyi.bystrickaya.ru/aleksandr-gromov-pervij-iz-mogikan-stranica-3.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.